Ne-Ra.fi – neuvoja raha-asioihin

Ne-Ra.fi sivustolta löydät vinkkejä oman talouden kohentamiseen, lisätienestien hankkimiseen ja raha-asioiden hoitoon.

Talouden suunnittelu

Henkilökohtaisen tai perheen talouden suunnittelu alkaa tulojen kartoituksella. Laske yhteen kaikki palkat, pääomatulot sekä etuudet verojen jälkeen. Näin saat kuukausittain käytettävissä olevan rahasumman.

Sen jälkeen selvitä menot. Helpointa on yleensä aloittaa suurista, pakollisista kulueristä kuten vuokrasta tai vastikkeesta ja asuntolainasta, ajoneuvon kuluista (muista polttoaineen ohella myös vakuutukset ja verot, varaudu huoltokuluhin!) sekä kuukausittain toistuvista laskuista kuten puhelin- ja tietoliikenneyhteydet.

Ruokaan ja päivittäistavaroihin kuluvat menot voi kirjata esimerkiksi kuukauden ajalta kuittien perusteella, tai jos maksat kortilla, suoraan tiliotteesta. Muista myös pienet ylimääräiset ostokset kuten take-away kahvit.

Pakollisten toistuvien menojen lisäksi tulisi varautua yksittäisiin isompiin ostoksiin, kuten kodinkoneiden uusimiseen.

Hyödynnä uusia työkaluja

Markkinoille on tullut useita kilpailevia sovelluksia jotka voivat helpottaa talouden seurantaa. Myös suomalaisista verkkopankeista löytyy erilaisia talouden seurannan välineitä, jolloin hyvänä puolena on että pankkitilin kautta kulkevat rahat kirjautuvat automaattisesti.

Tämä hieman monimutkaistuu jos käytät useita maksuvälineitä, välillä pankkikorttia, välillä luottoa ja joskus käteistä, tai useampaa tiliä.

Silloin älypuhelimeen tai kotikoneelle voi ladata erillisen taloussovelluksen. Useimmissa ainakin peruskäyttö on ilmaista, joten eri sovelluksia voi kokeilla ja vertailla varsin vaivattomasti. Luonnollisesti myös taulukkolaskentaohjelmaa voi käyttää, tosin silloin tietojen syöttö on jonkin verran vaivalloisempaa.

tulot ja menot
Kuvaa Google Play sovelluskaupan valikoimasta

Ladattavien ohjelmien lisäksi netistä löytyy useita online laskureita, joilla voi helposti tarkistaa vaikkapa viivästyskoron määrän tai laskea kuukausisäästämisen tuottoa millä laitteella tahansa.

Tarkista tuet ja sosiaalietuudet

Läheskään kaikki ihmiset eivät ole hakeneet kaikkia tukia joihin olisivat oikeutettuja. Sosiaaliturvaa alikäytetään huomattavasti väärinkäyttöä enemmän. Tietämättömyyden ohella osasyynä voi olla tukien hakemiseen liittyvä tarpeeton häpeä.

Tarkista Kelan sivustoilta mitkä tuet voisivat koskea sinun elämäntilannettasi. Tukia voi saada hyvin monissa elämäntilanteissa:

  • Opiskelijalle: opintotuki, asumislisä sekä valtion takaama opintolaina
  • Asumiseen: huomioi että asumistukea voi saada myös omistusasunnon menoihin
  • Lapsiperheille: lapsilisän ohella vanhempainrahat sekä kotihoidon tai yksityisen hoidon tuki
  • Eläkeläisille: kansaneläkkeen/takuueläkkeen lisäksi hoitotuki, lapsikorotus, asumistuki
  • Asevelvolliset: sotilasavustus puolisolle ja lapsille tai asumismenoihin
  • Työttömälle: peruspäiväraha ja työmarkkinatuki
  • Sairastaessa ja kuntoutukseen: Kela korvaa myös osan yksityisen terveydenhuollon kuluista
  • Muuton yhteydessä
  • Perustoimeentulotukea muiden tulojen ja tukien ollessa riittämättömiä. Kunnan sosiaalitoimi voi lisäksi maksaa harkinnanvaraista toimeentulotukea.

Kelan lisäksi tukea voi olla saatavissa myös järjestöiltä ja seurakunnilta. Tutustu paikallisiin toimijoihin ja ryhmiin esimerkiksi Facebookin kautta.

Unohda pikavipit

Niin sanotut pikavipit on nähty yhtenä merkittävänä syynä kasvaneisiin maksuhäiriöihin. Taustalla voi silloin olla esimerkiksi liiallista rahapelaamista tai elämäntyyli johon ei oikeasti ole varaa. Vippeihin on puututtu lainsäädännöllä, ja korkoja ja muita kuluja rajoitettu. Edelleen kuluttajille on kuitenkin tarjolla monenlaisia rahoitustuotteita.

Jos joudut yllättävien menojen vuoksi turvautumaan kulutusluottoon, tutustu ehtoihin tarkkaan. Tee itsellesi realistinen laskelma siitä miten selviät takaisinmaksusta tulevien kuukausien ja vuosien ajan.

Yleisesti varsinkin useiden lainojen hakeminen on helppo tie talousongelmiin. Jos pikavippejä ja muita velkoja on jo kertynyt, yksi ratkaisu voi olla velkojen yhdistäminen. Luotettavimmin tähän saat neuvoa pankista. Tähän on syytä ryhtyä jo ennen maksuhäiriöiden syntymistä, sillä ne voivat tulevaisuudessa olla esteenä luoton saamiselle ja esimerkiksi puhelinliittymän hankkimiselle.